Một trong những ưu tiên mà nhiều người quan tâm khi tìm hiểu ngân hàng để vay tiền hoặc gửi tiền đó chính là lãi suất. Theo đó, mỗi một ngân hàng sẽ có tỷ lệ lãi suất khác nhau và còn có thể thay đổi linh hoạt theo từng thời điểm cụ thể. Để hiểu thêm về chủ đề này, tham khảo bài viết sau từ Jun88 Media.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ thể hiện mối quan hệ giữa mức lãi so với tiền vốn gửi vào hoặc cho vay trong một kỳ hạn.
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ giữa lãi phải trả hoặc nhận trên số tiền vốn được gửi hoặc cho vay trong một khoảng thời gian nhất định, được quy định bởi ngân hàng theo hệ thống và thỏa thuận phù hợp với các khách hàng tham gia giao dịch với ngân hàng.
Trong đó, phía Ngân hàng Nhà nước đã chính thức công bố các loại lãi suất như lãi suất tái cấp vốn và lãi suất cơ bản để điều hành chính sách tiền tệ, nhằm hạn chế sự gia tăng của lãi suất quá cao.
Trong tình hình thị trường tiền tệ có biến đổi không bình thường, Ngân hàng Nhà nước quy định các cơ chế điều chỉnh lãi suất áp dụng cho các mối quan hệ tín dụng giữa các tổ chức tín dụng và khách hàng, cũng như các quan hệ tín dụng khác. Điều này giúp bảo đảm sự ổn định và hiệu quả trong quản lý nguồn vốn và tài chính của hệ thống ngân hàng.
Phân loại các loại lãi suất ngân hàng
Dựa vào các cơ sở và tiêu chí khác nhau, lãi suất ngân hàng được chia thành nhiều loại như sau:
Lãi suất theo nguồn sử dụng
Lãi suất theo nguồn sử dụng có 2 loại đó là: Lãi suất huy động và lãi suất cho vay.
- Lãi suất huy động là mức lãi suất mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng thiết lập khi huy động tiền gửi từ khách hàng, và đó là loại lãi suất quy định tỷ lệ lãi phải trả cho các dạng hình thức tiền gửi mà khách hàng thực hiện.
- Lãi suất cho vay là mức lãi suất mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác áp dụng khi cung cấp vay tiền cho những người cần vay.
Lãi suất theo giá trị thực
Lãi suất ngân hàng có thể phân chia thành hai loại là lãi suất thỏa thuận và lãi suất thực tế.
- Lãi suất thỏa thuận là mức lãi suất được thỏa thuận từ trước cho một khoản tiền gửi hoặc vay trong một khoảng thời gian nhất định, và thông tin này thường được ghi trong các hợp đồng hoặc tài liệu thỏa thuận.
- Lãi suất thực tế là mức lãi suất được tính dựa trên giá trị thực của khoản lãi sau khi đã điều chỉnh để bù đắp cho tác động của tỷ lệ lạm phát.
Phân loại lãi suất theo thời gian
Lãi suất được phân thành ba loại theo thời hạn là:
- Lãi suất được huy động để cho vay ngắn hạn.
- Lãi suất được huy động để cho vay trung hạn.
- Lãi suất được huy động để cho vay dài hạn.
Ngoài ra, lãi suất ngân hàng còn có thể được phân thành hai loại khác là lãi suất đơn và lãi suất kép. Lãi suất đơn là tỷ lệ theo năm, tháng, ngày của số tiền lãi so với số tiền vay ban đầu để tính lãi cho kỳ hạn tiếp theo. Lãi suất kép là lãi suất tỷ lệ theo năm, tháng, ngày của số tiền lãi so với số tiền vay đồng thời số tiền vay này sẽ tăng lên vì có gộp cả lãi qua từng thời kỳ cho vay.
Phân loại lãi suất theo phương thức trả
Lãi suất ngân hàng được phân thành lãi suất trả trước và lãi suất trả sau.
- Khi lãi suất được tính trước và tính vào số tiền gửi được gọi là lãi suất trả trước
- Còn lãi suất mà sau kỳ hạn gửi tiền, người gửi mới được nhận thì được gọi là lãi suất trả sau.
Lãi suất theo hoạt động của ngân hàng
Theo mục đích hoạt động của các ngân hàng, lãi suất được chia thành hai phần: lãi suất do ngân hàng nhà nước quy định và lãi suất từ các tổ chức tín dụng.
Lãi suất ngân hàng nhà nước bao gồm ba loại lãi suất chính: lãi suất cơ bản, lãi suất tái cấp vốn và lãi suất tái chiết khấu.
- Lãi suất cơ bản là mức lãi suất mà ngân hàng nhà nước công bố, đó là cơ sở để các tổ chức tín dụng xác định lãi suất cho hoạt động kinh doanh của họ.
- Lãi suất tái cấp vốn được áp dụng khi ngân hàng nhà nước cung cấp lại vốn cho các tổ chức tín dụng.
- Lãi suất tái chiết khấu là loại lãi suất áp dụng trong trường hợp ngân hàng nhà nước tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn cho các tổ chức tín dụng.
Lời kết
Bài viết ở chuyên mục kinh doanh 4.0 trên đây là toàn bộ phần chia sẻ của Jun88 về lãi suất ngân hàng. Mong rằng phần phân loại lãi suất theo từng tiêu chí cụ thể đã giúp các bạn hiểu rõ hơn để có một kế hoạch kinh doanh phù hợp.
