Cách tính lãi suất ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và trách nhiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ. Vậy lãi suất vay, lãi suất tiền gửi hiện nay được các nhà băng áp dụng công thức tính như thế nào? Thông tin chi tiết sẽ được chia sẻ đầy đủ của chuyên mục kinh doanh 4.0 ngay sau đây.
Hiểu đúng về lãi suất ngân hàng và các loại lãi suất ngân hàng
Lãi suất ngân hàng chính là những con số được tính ở dạng tỷ lệ phần trăm đối với khoản vay hoặc khoản tiền tiền tiếp. Tiền lãi suất thường sẽ được tính theo tháng, quý và theo năm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp cách tính lãi suất ngân hàng cũng có thể áp dụng theo ngày. Mức lãi suất cụ thể sẽ do ngân hàng đặt ra hoặc thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.
Hiện nay, có 3 loại lãi suất ngân hàng như sau:
- Lãi suất tiền gửi: Là lãi suất mà khách hàng sẽ nhận được khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.
- Lãi suất cho vay: Là mức lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi vay tiền tại đây.
- Lãi suất cơ bản: Đây là loại lãi suất được các ngân hàng áp dụng làm cơ sở lãi suất cho hoạt động kinh doanh của mình. Trong đó bao gồm lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu và lãi suất liên ngân hàng,…
Cách tính lãi suất ngân hàng chi tiết cho từng sản phẩm
Như đã chia sẻ ở trên, hiện nay lãi suất ngân hàng có 3 loại, mỗi loại lại có hình thức (thời gian) gửi khác nhau. Do đó, cách tính cụ thể của mỗi loại lãi suất cũng sẽ được áp dụng công thức riêng.
Đối với lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có 2 hình thức là gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.
* Cách tính lãi suất tiền tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn
Tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn là việc khách hàng gửi tiền tiết kiệm theo tuần, theo tháng hoặc theo năm. Mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn so với hình thức gửi tiền không kỳ hạn.
Nếu khách hàng rút tiền theo đúng kỳ hạn sẽ nhận được đầy đủ tiền lãi theo cam kết. Ngược lại, nếu bạn rút tiền sớm hoặc rút tiền không đúng kỳ hạn thì mức lãi suất sẽ được tính tương tự như tiền gửi không kỳ hạn.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi có kỳ hạn như sau:
- Lãi suất ngày: Tiền lãi = Tổng số tiền gửi x lãi suất năm x số ngày gửi thực / 365 ngày.
- Lãi suất theo tháng: Tiền lãi = Tổng số tiền gửi thực x lãi suất năm x số tháng gửi thực/ 12 tháng.
- Lãi suất theo năm: Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất năm x số năm gửi thực.
* Cách tính lãi suất gửi tiền không xác định kỳ hạn
Tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm linh hoạt không có quy định về kỳ hạn. Bạn có thể gửi tiền vào và rút tiền ra bất kể khi nào mà không cần phải chờ đến hạn hay thông báo trước với ngân hàng.
Cách tính lãi suất ngân hàng với sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn khá đơn giản. Công thức áp dụng như sau: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x số ngày thực gửi/ 365 ngày.
Cách tính lãi suất ngân hàng đối với tiền vay
Đối với sản phẩm vay có 2 cách tính lãi phổ biến. Đó là lãi suất vay theo số dư nợ gốc và tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần.
* Tính lãi suất vay theo số tiền dư nợ gốc
Lãi suất vay ngân hàng tính theo số dư nợ gốc là mức mức lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc vay ban đầu trong tất cả các kỳ trả lãi.
Cách tính lãi suất ngân hàng tiền vay theo số dư nợ gốc được áp dụng theo công thức là:
- Tiền gốc cần trả hàng tháng = Số tiền vay / thời gian vay thực tế.
- Tiền trả lãi hàng tháng = Số tiền dư nợ gốc x lãi suất vay / thời gian vay.
Như vậy số tiền hàng tháng bạn cần trả cho ngân hàng là tiền gốc trả hàng tháng + số tiền lãi hàng tháng.
* Cách tính lãi vay theo số dư nợ gốc giảm dần
Tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả qua các kỳ sẽ giảm dần theo số tiền gốc còn lại. Công thức áp dụng để tính lãi như sau:
- Số tiền gốc hàng tháng cần trả = Số tiền vay / số tháng vay.
- Số tiền lãi cần trả tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay tính theo tháng.
- Số tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo = (Số tiền vay – Số tiền gốc đã trả) x lãi suất vay theo tháng.
Cách tính lãi suất ngân hàng theo lãi suất kép
Lãi suất kép là một hình thức tái tục tiền lãi đầu tư hay còn được gọi là “lãi chồng lãi” hoặc “lãi mẹ đẻ lãi con”. Điều này có nghĩa là số tiền lãi sau khi kết thúc chu kỳ sẽ được cộng dồn vào tiền gốc để tiếp tục tính lãi trong chu kỳ mới.
Công thức tính lãi suất kép ngân hàng đang áp dụng là A = P x (1+r/n)^nxt
Trong đó:
- A được hiểu là giá trị tương lai.
- P là số tiền vốn ở thời điểm hiện tại.
- n là số lần tiền lãi mới nhập vào tiền gốc.
- r là lãi suất ngân hàng hàng năm trên danh nghĩa.
- t là số năm gửi hoặc vay tiền theo thỏa thuận.
Lời Kết
Trên đây thông tin chi tiết về cách tính lãi suất ngân hàng thông dụng và dễ hiểu nhất. Hy vọng qua đây Jun88 Media sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về quyền lợi cũng như nghĩa vụ tài chính của mình khi sử dụng dịch vụ tài chính ở các ngân hàng hiện nay.
